배당 FIRE, 월 300만원까지 21년이 걸리는 이유
"회사 안 다니고 배당금만으로 살 수 있을까?"
한 번쯤 이런 생각을 해본 적이 있을 것이다. 매달 통장에 꽂히는 배당금으로 생활비를 해결하고, 원금은 건드리지 않는 삶. 이른바 배당 FIRE다. 실제로 해외에서는 이 전략으로 30대에 은퇴한 사람들이 있고, 한국에서도 배당금만으로 월 1,000만원을 받는 투자자가 등장했다.
그렇다면 현실적으로 얼마가 필요하고, 얼마나 걸리는 걸까? 실제 사례와 시뮬레이션으로 정리해봤다.
배당 FIRE란?
FIRE(Financial Independence, Retire Early)는 경제적 자유를 달성하여 조기 은퇴하는 것을 의미한다. 그중에서도 배당 FIRE는 배당금만으로 생활비를 충당할 수 있는 수준의 포트폴리오를 구축하는 전략이다.
일반적인 FIRE에서는 4% 룰이라는 개념을 사용한다. 연간 생활비의 25배를 모으면, 매년 4%씩 인출해도 자산이 고갈되지 않는다는 원칙이다. 하지만 이 방법은 결국 원금을 조금씩 깎아먹는 구조다.
배당 FIRE는 다르다. 원금을 건드리지 않고 배당금만으로 생활하는 것이 핵심이다. 주가가 오르든 내리든, 매 분기(혹은 매월) 들어오는 배당금으로 생활비를 해결한다. 심리적으로도 훨씬 안정적이다.
실제로 배당 FIRE에 성공한 사람들
37세에 10억 포트폴리오를 만든 M1 Finance 사용자
가장 인상적인 사례 중 하나다. 이 투자자는 단 5년 만에 $1,000,000(약 14.5억원) 포트폴리오를 구축했고, 연간 **$61,000(약 8,845만원)**의 배당 수입을 올리고 있다. 배당률은 6.1%.
4% 룰 대신 순수 배당 수익만으로 생활하는 전략을 택했다. 주식을 팔지 않아도 되니, 주가가 떨어져도 마음이 편하다는 것이 본인의 설명이다.
보유 종목을 보면 전형적인 배당 ETF 조합이다.
| 종목 | 유형 | 배당 수익률 | 역할 |
|---|---|---|---|
| SCHD 슈왑 미국배당주 ETF (Schwab U.S. Dividend Equity) | 배당 성장 ETF | ~3.31% | 핵심 배당 성장 |
| VYM 뱅가드 고배당 ETF (Vanguard High Dividend Yield) | 고배당 ETF | ~2.25% | 광범위 고배당 |
| VIG 뱅가드 배당성장 ETF (Vanguard Dividend Appreciation) | 배당 성장 ETF | ~1.57% | 배당 인상 기업 |
| HDV 아이셰어즈 고배당 ETF (iShares Core High Dividend) | 고배당 ETF | ~2.82% | 핵심 고배당 |
| VTI 뱅가드 토탈주식시장 ETF (Vanguard Total Stock Market) | 전체 시장 ETF | ~1.12% | 시장 전체 노출 |
| 배당 귀족주 7개 (Dividend Aristocrats) | 개별주 | 2~5% | 25년+ 배당 인상 |
이 사람이 활용한 M1 Finance 자동화 전략도 눈여겨볼 만하다.
- 자동 리밸런싱: 목표 비중이 틀어지면 알아서 맞춰준다
- 자동 투자: 신규 자금이 저평가된 자산으로 자동 배분된다
- 달러 코스트 평균법: 매번 같은 금액을 투자해서 평균 매수 단가를 낮춘다
- 개별 주식 최대 10% 비중 제한: 한 종목에 몰빵하는 것을 방지한다
핵심은 포트폴리오 총액이 아닌 배당 수익에 집중한다는 것이다. 주가가 20% 빠져도 배당금이 꾸준히 나오면 흔들리지 않는다.
"Dividend Triangle"로 종목을 고르는 캐나다 투자자 Mike
The Dividend Guy Blog의 Mike는 독특한 종목 선정 기준을 가지고 있다. 그는 이것을 "Dividend Triangle"이라고 부른다.
투자할 종목을 고를 때 반드시 세 가지가 동시에 성장하고 있어야 한다.
- 매출(Revenue) 성장 추세
- 주당순이익(EPS) 성장 추세
- 배당금(Dividend) 성장 추세
셋 중 하나라도 꺾이면 투자하지 않는다. 단순히 배당률이 높다고 매수하는 것이 아니라, 기업의 펀더멘털이 건강한지를 먼저 확인하는 것이다.
2017년 8월, **$108,760(약 1.58억원)**으로 시작한 그의 포트폴리오는 잠금 은퇴 계좌라 추가 입금도 불가능했다. 100% 배당 성장주만으로 채웠다.
| 종목 | 비중 | 배당 수익률 | 국가 |
|---|---|---|---|
| Apple (AAPL) | 12% | ~0.5% | 미국 |
| Alimentation Couche-Tard (ATD) | 10% | ~0.9% | 캐나다 |
| Microsoft (MSFT) | 6% | ~0.7% | 미국 |
| Enbridge (ENB) | ~5% | ~6.5% | 캐나다 |
| Fortis (FTS) | ~5% | ~4.0% | 캐나다 |
| Visa (V) | ~5% | ~0.7% | 미국 |
| Starbucks (SBUX) | ~4% | ~2.5% | 미국 |
눈에 띄는 점은 Apple, Microsoft처럼 배당률은 낮지만 배당 성장률이 높은 종목을 많이 가지고 있다는 것이다. 지금 당장 배당률이 높은 것보다, 매년 배당금을 10~20%씩 올려주는 기업이 장기적으로 더 유리하다는 판단이다.
실제로 2023년 성과를 보면 ATD는 배당을 25%, Visa는 16%, Microsoft는 10% 인상했다.
한국의 현실: 오기찬의 배당에서 자산 배분 전환 이야기
해외 사례만 보면 배당 FIRE가 꽤 장밋빛으로 보인다. 하지만 한국에서는 사정이 다르다. 오기찬 씨의 사례가 이를 잘 보여준다.
자산 12억원 이상, 연 배당금 3,600만원(2024년 기준), 배당 수익률 약 3%. 숫자만 보면 성공적인 배당 투자자다. 그런데 그는 배당주 비중을 줄이기 시작했다.
이유는 단 하나, 세금과 건강보험료 때문이다.
한국에서는 금융소득(이자 + 배당)이 연 2,000만원을 초과하면 금융소득종합과세 대상이 된다. 다른 소득과 합산되어 최대 45%까지 세금을 내야 할 수 있다. 거기에 건강보험료 피부양자 자격까지 잃게 되면, 매달 수십만원의 건보료가 추가로 나간다.
오기찬 씨는 결국 배당주 중심에서 자산 배분 전략으로 전환했다. 현재 포트폴리오는 이렇다.
- 한국 주식 20% / 미국 주식 20% / 한국 채권 20% / 미국 채권 20% / 금 10% / 현금 10%
배당금은 1/3 재투자 + 1/3 달러·엔화 저축 + 1/3 생활비로 나눠 쓰고 있다.
재미있는 건 부동산에 대한 그의 생각이다. "2.5억원을 투자해서 연 6% 수익이면 월 125만원인데, 배당금으로 월세를 충분히 내고 있는데 굳이 집을 사야 하나?"라는 것이 그의 논리다.
이 사례가 중요한 이유는, 한국에서 배당 FIRE를 꿈꾸는 사람이라면 반드시 세금 구조를 이해해야 한다는 점을 보여주기 때문이다. 단순히 배당률만 보고 계획을 세우면 세후 실수령액이 크게 줄어들 수 있다.
출처: 머니투데이
현실적인 배당 수익률은 어느 정도일까?
인터넷에서 "배당률 8%", "월 배당 500만원" 같은 자극적인 문구를 많이 보지만, 현실은 조금 다르다. 지속 가능한 배당률은 생각보다 낮다.
| 배당률 범위 | 리스크 수준 | 대표 예시 |
|---|---|---|
| 2~4% | 가장 안정적, 지속 가능 | SCHD 슈왑 미국배당주(3.31%), VYM 뱅가드 고배당(2.25%) |
| 4~5% | 적절한 리스크와 수익의 균형 | SPYD S&P500 고배당(4.07%), 리얼티인컴 Realty Income(4.93%) |
| 5~8% | 고배당이지만 변동성 증가 | JEPI JP모건 프리미엄인컴(7.99%), 맥쿼리인프라(6.7%) |
| 8% 이상 | 높은 리스크, 배당 감소 가능 | 커버드콜 ETF, BDC |
| 10% 이상 | 매우 위험, 지속 가능성 낮음 | YieldMax 시리즈, 일부 CEF |
배당률이 높다고 무조건 좋은 것이 아니다. 10% 넘는 배당률은 대부분 **원금 훼손(NAV erosion)**이나 배당 삭감 리스크가 있다. 가장 현실적인 목표는 3~5% 범위에서 안정적으로 배당을 받는 것이다.
결론부터 말하면, 순수 배당 상품으로 세후 월 300만원을 받으려면 약 11~15억원이 필요하다. (배당률 3~4% 기준, 2026년 2월 실제 배당률 기준)
한국 투자자가 반드시 알아야 할 세금 이야기
2026년부터 달라진 배당소득세
2026년부터 배당소득 분리과세 제도가 새로 시행되었다. 이전에는 2,000만원만 넘으면 바로 종합과세로 넘어갔지만, 이제는 구간별로 나뉜다.
| 구간 | 세율 |
|---|---|
| 0 ~ 2,000만원 | 15.4% |
| 2,000만원 ~ 3억원 | 22% |
| 3억원 ~ 50억원 | 27.5% |
| 50억원 초과 | 33% |
실제 세금이 얼마나 나가는지 계산해보면 이렇다.
| 연 배당금 | 총 세금 | 실수령 | 실효세율 |
|---|---|---|---|
| 3,000만원 | 528만원 | 2,472만원 | 17.6% |
| 5,000만원 | 968만원 | 4,032만원 | 19.4% |
| 1억원 | 2,068만원 | 7,932만원 | 20.7% |
세금 외에 놓치기 쉬운 것들
- 건강보험료: 금융소득 2,000만원 초과 시 피부양자 자격을 잃는다. 본인 명의로 건보료를 내야 하는데, 금액이 적지 않다.
- 미국 ETF 이중과세: 미국에서 15% 원천징수 후, 한국에서 추가 과세될 수 있다.
- 월 300만원 배당(연 3,600만원)은 반드시 종합과세 대상이다. 세금을 고려하지 않고 계획을 세우면 실수령액에서 큰 차이가 난다.
배당 FIRE를 꿈꾸는 한국 투자자라면, 배당률만 볼 것이 아니라 세후 실수령액을 기준으로 계획을 세워야 한다.
배당 FIRE에 성공한 사람들의 공통점
여러 사례를 조사하면서 발견한 패턴이 있다.
- 높은 저축률 (50% 이상): 소득의 반 이상을 투자에 넣었다
- 조기 시작 (20~30대): 복리 효과를 최대한 누리려면 빨리 시작해야 한다
- 꾸준한 투자 (10년 이상): 시장 타이밍을 재지 않고 꾸준히 넣었다
- 배당 재투자 (FIRE 전까지 100%): 받은 배당금을 하나도 쓰지 않고 다시 투자했다
- 분산 투자 (15종목 이상): 한 종목에 올인하지 않았다
- 생활비 최적화: 일부는 생활비가 저렴한 지역으로 이주(지리적 차익)했다
- 배당 성장 > 높은 배당률: 당장 높은 배당률보다 매년 배당을 올려주는 기업을 선택했다
일반적인 타임라인은 이렇다.
- 10~15년: 적극적 저축(저축률 50% 이상)과 높은 소득이 필요
- 15~20년: 일반적인 저축률(30~40%)로도 가능
- 20~30년: 보수적으로 접근해도 도달 가능
월 300만원 배당, 시뮬레이션으로 따져보자
말로만 하면 감이 안 잡히니, 숫자로 직접 계산해보자.
기본 조건
| 항목 | 값 |
|---|---|
| 초기 투자금 | 1,000만원 |
| 연간 추가 투자 | 2,000만원 (월 약 167만원) |
| 배당 수익률 | 5% / 6% / 7% |
| 배당금 처리 | 100% 재투자 |
| 목표 | 월 배당금 300만원 (연 3,600만원) |
| 주가 변동 | 미반영 (배당률 일정 가정) |
계산 공식은 단순하다.
연말 포트폴리오 = 연초 포트폴리오 × (1 + 배당률) + 연간 추가 투자 2,000만원
월 배당금 = 연말 포트폴리오 × 배당률 ÷ 12
배당률에 따라 필요한 포트폴리오 규모가 달라진다.
| 배당률 | 월 300만원에 필요한 포트폴리오 |
|---|---|
| 5% | 7억 2,000만원 |
| 6% | 6억원 |
| 7% | 5억 1,429만원 |
배당 FIRE 계산기
초기 투자금, 연간 추가 투자, 배당 수익률, 목표 배당금을 조절해보세요. 배당 재투자 여부에 따라 달성 기간이 크게 달라집니다.
시나리오 1: 배당률 5% (가장 현실적)
SCHD 슈왑 미국배당주(3.31%), VYM 뱅가드 고배당(2.25%), 기업은행(4.07%), TROW 티로우프라이스 T. Rowe Price(5.55%) 등을 혼합하면 평균 5% 정도를 기대할 수 있다.
| 연차 | 총 투입금 | 연말 포트폴리오 | 연간 배당금 | 월 배당금 |
|---|---|---|---|---|
| 0 | 1,000만 | 1,000만 | - | 4만 |
| 1 | 3,000만 | 3,050만 | 50만 | 13만 |
| 2 | 5,000만 | 5,203만 | 153만 | 22만 |
| 3 | 7,000만 | 7,463만 | 260만 | 31만 |
| 4 | 9,000만 | 9,836만 | 373만 | 41만 |
| 5 | 1.1억 | 1.23억 | 492만 | 51만 |
| 6 | 1.3억 | 1.49억 | 616만 | 62만 |
| 7 | 1.5억 | 1.77억 | 747만 | 74만 |
| 8 | 1.7억 | 2.06억 | 885만 | 86만 |
| 9 | 1.9억 | 2.36억 | 1,029만 | 98만 |
| 10 | 2.1억 | 2.68억 | 1,180만 | 112만 |
| 11 | 2.3억 | 3.01억 | 1,339만 | 126만 |
| 12 | 2.5억 | 3.36억 | 1,506만 | 140만 |
| 13 | 2.7억 | 3.73억 | 1,682만 | 155만 |
| 14 | 2.9억 | 4.12억 | 1,866만 | 172만 |
| 15 | 3.1억 | 4.52억 | 2,059만 | 189만 |
| 16 | 3.3억 | 4.95억 | 2,262만 | 206만 |
| 17 | 3.5억 | 5.40억 | 2,475만 | 225만 |
| 18 | 3.7억 | 5.87억 | 2,699만 | 245만 |
| 19 | 3.9억 | 6.36억 | 2,934만 | 265만 |
| 20 | 4.1억 | 6.88억 | 3,180만 | 287만 |
| 21 | 4.3억 | 7.42억 | 3,439만 | 309만 |
결과: 약 21년 소요. 총 4.3억원을 투입하면 포트폴리오가 7.42억원이 되고, 복리 수익만 3.12억원이다.
시나리오 2: 배당률 6%
HDV 아이셰어즈 고배당(2.82%), DIVO 앰플리파이 배당인컴 Amplify Enhanced Dividend(6.18%), EPD 엔터프라이즈 프로덕츠 Enterprise Products(5.91%), MO 알트리아 Altria(6.30%) 등을 혼합한 경우다.
| 연차 | 총 투입금 | 연말 포트폴리오 | 연간 배당금 | 월 배당금 |
|---|---|---|---|---|
| 0 | 1,000만 | 1,000만 | - | 5만 |
| 1 | 3,000만 | 3,060만 | 60만 | 15만 |
| 2 | 5,000만 | 5,244만 | 184만 | 26만 |
| 3 | 7,000만 | 7,558만 | 315만 | 38만 |
| 4 | 9,000만 | 1.00억 | 454만 | 50만 |
| 5 | 1.1억 | 1.26억 | 601만 | 63만 |
| 6 | 1.3억 | 1.54억 | 757만 | 77만 |
| 7 | 1.5억 | 1.83억 | 922만 | 91만 |
| 8 | 1.7억 | 2.14억 | 1,097만 | 107만 |
| 9 | 1.9억 | 2.47억 | 1,283만 | 123만 |
| 10 | 2.1억 | 2.82억 | 1,480만 | 141만 |
| 11 | 2.3억 | 3.18억 | 1,689만 | 159만 |
| 12 | 2.5억 | 3.58억 | 1,911만 | 179만 |
| 13 | 2.7억 | 3.99억 | 2,145만 | 200만 |
| 14 | 2.9억 | 4.43억 | 2,394만 | 222만 |
| 15 | 3.1억 | 4.89억 | 2,657만 | 245만 |
| 16 | 3.3억 | 5.39억 | 2,937만 | 269만 |
| 17 | 3.5억 | 5.91억 | 3,233만 | 296만 |
| 18 | 3.7억 | 6.47억 | 3,547만 | 323만 |
결과: 약 18년 소요. 총 3.7억원 투입, 포트폴리오 6.47억원, 복리 수익 2.77억원.
시나리오 3: 배당률 7% (고배당 집중)
JEPI JP모건 프리미엄인컴 JPMorgan Equity Premium Income(7.99%), JEPQ JP모건 나스닥프리미엄인컴 JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income(10.67%), MO 알트리아 Altria(6.30%), EPD 엔터프라이즈 프로덕츠 Enterprise Products(5.91%) 등 고배당 자산을 혼합한 경우다. 다만 배당 변동성이 크다는 점은 감안해야 한다.
| 연차 | 총 투입금 | 연말 포트폴리오 | 연간 배당금 | 월 배당금 |
|---|---|---|---|---|
| 0 | 1,000만 | 1,000만 | - | 6만 |
| 1 | 3,000만 | 3,070만 | 70만 | 18만 |
| 2 | 5,000만 | 5,285만 | 215만 | 31만 |
| 3 | 7,000만 | 7,655만 | 370만 | 45만 |
| 4 | 9,000만 | 1.02억 | 536만 | 59만 |
| 5 | 1.1억 | 1.29억 | 713만 | 75만 |
| 6 | 1.3억 | 1.58억 | 903만 | 92만 |
| 7 | 1.5억 | 1.89억 | 1,107만 | 110만 |
| 8 | 1.7억 | 2.22억 | 1,324만 | 130만 |
| 9 | 1.9억 | 2.58억 | 1,557만 | 150만 |
| 10 | 2.1억 | 2.96억 | 1,806만 | 173만 |
| 11 | 2.3억 | 3.37억 | 2,072만 | 196만 |
| 12 | 2.5억 | 3.80억 | 2,357만 | 222만 |
| 13 | 2.7억 | 4.27억 | 2,662만 | 249만 |
| 14 | 2.9억 | 4.77억 | 2,988만 | 278만 |
| 15 | 3.1억 | 5.30억 | 3,338만 | 309만 |
결과: 약 15년 소요. 총 3.1억원 투입, 포트폴리오 5.30억원, 복리 수익 2.20억원.
시뮬레이션 결과 한눈에 보기
| 배당률 | 달성까지 | 총 투입금 | 최종 포트폴리오 | 복리 수익 | 수익 배수 |
|---|---|---|---|---|---|
| 5% | 21년 | 4.3억원 | 7.42억원 | 3.12억원 | 1.73배 |
| 6% | 18년 | 3.7억원 | 6.47억원 | 2.77억원 | 1.75배 |
| 7% | 15년 | 3.1억원 | 5.30억원 | 2.20억원 | 1.71배 |
어떤 배당률이든 투입금 대비 약 1.7배의 자산을 만들어준다. 복리의 힘이다.
잠깐, 세금을 빼면?
위 계산은 모두 세전 기준이다. 실제로 세후 월 300만원을 받으려면 더 많은 자산이 필요하다.
2026년 분리과세 기준으로 계산하면, 세후 연 3,600만원을 받기 위해 세전 약 4,446만원이 필요하다. 실효세율은 약 19%다.
세금 계산:
- 0~2,000만원: 15.4%
- 2,000만원 초과: 22%
0.78 × X + 132만원 = 3,600만원
X = 4,446만원 (세전 필요 배당금)
세금 약 846만원 (실효세율 19.0%)
| 배당률 | 세후 300만원 달성에 필요한 포트폴리오 | 추가 소요 기간 |
|---|---|---|
| 5% | 8.89억원 | +3년 (약 24년) |
| 6% | 7.41억원 | +2년 (약 20년) |
| 7% | 6.35억원 | +2년 (약 17년) |
세금만 고려해도 2~3년이 더 걸린다. 여기에 건강보험료까지 더하면 실질적으로는 더 오래 걸릴 수 있다.
이 시뮬레이션의 한계
솔직히 말하면, 이 시뮬레이션은 현실을 100% 반영하지 못한다.
- 주가 변동 미반영: 실제로는 주가가 오르내린다. 좋을 수도, 나쁠 수도 있다.
- 배당률 일정 가정: 실제로는 배당이 인상되거나 삭감될 수 있다. 배당 성장률을 반영하면 더 빨라질 수도 있다.
- 인플레이션 미반영: 15~21년 후 300만원의 구매력은 지금보다 낮다.
- 건강보험료 미반영: 금융소득 2,000만원 초과 시 피부양자 자격 상실 → 추가 부담이 생긴다.
- ISA/연금저축 미활용: 절세 계좌를 활용하면 실효세율을 낮출 수 있다.
그래도 방향성과 대략적인 스케일을 잡는 데는 충분하다.
결론: 배당 FIRE는 가능한가?
가능하다. 하지만 생각보다 쉽지 않다.
여러 사례를 조사하면서 알게 된 사실이 있다. 대부분의 "배당 FIRE 성공 사례"는 순수 배당만으로 달성한 것이 아니라, 시세차익이 포함되어 있다는 것이다. 성장주로 자산을 크게 불린 다음, 배당주로 전환한 경우가 훨씬 많았다.
정리하면 이렇다.
- 순수 배당 FIRE: 가능하지만 10억~15억원 이상 필요하다 (배당률 3~4% 기준)
- 시세차익 → 배당 전환: 더 현실적이고 빠른 경로다. 성장주로 자산을 축적한 뒤 배당 포트폴리오로 전환하는 방법이다.
- 한국에서의 제약: 금융소득종합과세, 건강보험료, 상대적으로 낮은 배당 문화를 고려해야 한다.
솔직히 말하면, 배당이 무조건 정답이라고 생각하지 않는다.
이 글에서 직접 시뮬레이션한 결과를 보면, 순수 배당만으로 월 300만원을 만들려면 최소 15~21년이 걸린다. 매달 167만원씩 꾸준히 넣고, 배당금을 한 푼도 안 쓰고 전부 재투자해야 그렇다는 얘기다. 현실적으로 쉽지 않은 조건이다.
그리고 앞에서 살펴본 실제 사례들이 이를 더 분명하게 보여준다. "배당만으로 FIRE 했다"는 사람들도 들여다보면 대부분 시세차익이 포함되어 있었다. M1 Finance 사용자는 높은 소득과 시장 상승기를 탔고, 현영준 씨는 현대차 우선주의 주가가 20배 뛴 덕을 봤다. 순수하게 배당금만으로 달성한 사례는 극소수다.
결국 배당과 시세차익, 둘 다 하는 게 자유에 더 빨리 닿는 길이다. 성장주로 자산을 빠르게 불리고, 일정 규모에 도달하면 배당 포트폴리오로 전환하는 것. 실제 성공 사례 대부분이 이 경로를 걸었다.
배당은 도착지에서의 생활 수단이지, 거기까지 가는 유일한 교통수단은 아니다.
다만, 투자 성향이 안정적이고 꾸준하고 우상향하는 월급이 장기적으로 확정되어 있는 사람이라면 얘기가 다르다. 매달 일정 금액을 빠짐없이 넣을 수 있고, 그 월급이 매년 조금씩 오른다면, 배당 재투자 전략은 가장 마음 편한 선택이 될 수 있다. 시장 타이밍을 잴 필요도, 매도 시점을 고민할 필요도 없다. 그냥 넣고, 받고, 다시 넣으면 된다.
그리고 한 가지 더. 15~21년이라는 시간이 성인에게는 길게 느껴지지만, 자녀 주식 계좌로 생각하면 이야기가 완전히 달라진다. 아이가 태어났을 때 매달 소액이라도 배당 ETF에 넣어주면, 아이가 성인이 될 때쯤 상당한 배당 포트폴리오가 만들어져 있다. 위 계산기에서 초기 투자금 0원, 연간 추가 투자 240만원(월 20만원), 배당 수익률 3.5%, 배당 성장률 5%로 놓고 돌려보면, 20년 후 포트폴리오가 약 8,500만원이 되고 그때의 실효 배당률은 9.3%에 달한다. 아이에게 시간이라는 가장 강력한 무기를 물려주는 셈이다. 복리는 일찍 시작할수록, 오래 둘수록 강하다.
배당 수익률 기준: 2026년 2월 (미국: stockanalysis.com, 한국: tossinvest.com)